Кредитный рейтинг можно сравнить с финансовой репутацией. Он влияет на решения банков, выдать ли вам кредит и на каких условиях. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансы взять экспресс займ под комфортный процент. Рассказываем, как узнать эту важную информацию.
В бюро кредитных историй (БКИ)
В России несколько крупных бюро кредитных историй, которые собирают и хранят данные. Например, НБКИ, ОКБ, «Эквифакс».
Каждое БКИ предоставляет гражданам бесплатный отчет один раз в год. Проще всего получить его на портале «Госуслуги». Авторизуйтесь, введите название услуги в строку поиска и получите документ в формате .pdf в личный кабинет.
Есть и другие способы:
-
воспользоваться официальным сайтом БКИ;
-
посетить офис БКИ лично;
-
отправить заявление по почте.
Чтобы получить отчет, потребуются паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)
ЦККИ при Центральном банке РФ не хранит сами кредитные истории, но может сообщить, в каких БКИ есть информация о вас. Запрос можно сделать:
-
на сайте Банка России;
-
на Госуслугах;
-
в любом банке.
Кроме того, некоторые банки могут показывать кредитный рейтинг в личном кабинете интернет-банкинга или мобильном приложении. Но, как правило, это приблизительные данные, основанные на алгоритмах оценка самого банка. Он показывает вероятность одобрения в данном банке и может быть даже полезнее общего показателя.
Как часто нужно проверять кредитный рейтинг
Рекомендуется проверять свой рейтинг:
-
перед подачей заявки на крупный кредит (ипотека, автокредит);
-
после погашения долга;
-
при отказе в кредите;
-
не реже одного раза в год для профилактики;
В документе содержится история ваших займов, поэтому рекомендуется периодически запрашивать его, чтобы не стать жертвой мошенников.
Обращайте особое внимание на займы, которых не помните. Если такие есть в вашей истории, обратитесь в банк, выдавший заем, — возможно, это ошибка.
Что делать, если обнаружили ошибки
Если в отчете есть неточности или ошибки, их можно исправить. Пошаговая инструкция, как это сделать:
-
Соберите документы, подтверждающие правильную информацию.
-
Обратитесь в БКИ с заявлением о корректировке данных.
-
При необходимости обратитесь в банк, предоставивший неверную информацию.
-
В случае отказа можно подать жалобу в Центробанк или обратиться в суд.
Как улучшить кредитный рейтинг
Если ваш рейтинг оказался ниже ожидаемого, вы можете улучшить его следующими способами:
-
вовремя вносите платежи по текущим кредитам;
-
снижайте общую долговую нагрузку: закройте мелкие долги и сосредоточьтесь на крупных;
-
рефинансируйте (объедините) займы в один;
-
не набирайте много кредитов на короткие сроки;
-
используйте разные продукты, которые относительно легко закрывать: карты, рассрочку.
Берегите свою финансовую репутацию — она приносит выгодные условиями по кредитам и другим банковским продуктам. Запрашивайте данные только в официальных источниках и вовремя исправляйте ошибки.
