При хорошей кредитной истории получить кредит в банке проще. Это один из показателей, по которому оценивают надежность потенциального заемщика, — каковы шансы, что платежи поступят в срок, а всю сумму он вернет целиком.
Как формируется
Кредитная история — это отчет о поведении заемщика. В нее попадает любая информация о ваших взаимоотношениях с кредитными продуктами:
-
на какие займы, когда и куда подавали заявки;
-
какие кредитные карты оформляли;
-
как возвращали долги — с задержками или без;
-
на какие суммы и сроки банки или МФО выдавали вам займы;
-
сколько заявок одобрили;
-
начисляли ли штрафы и пени;
-
как часто вы получали отказы;
-
какие кредиты висят на вас сейчас и насколько добросовестно вы их гасите.
На основе данных в отчете формируют персональный рейтинг. Чем выше показатель, тем лучше платежная дисциплина заемщика.
Как влияет на одобрение займа
Перед тем как принять решение, одолжить деньги или нет, банк изучает кредитную историю клиента. На какие параметры смотрят, зависит от организации — у каждой свои критерии оценки.
Одни ориентируются только на последний год, другие анализируют период длиннее. Некоторые организации откажут в займе, даже если увидят только незначительные просрочки, другие — относятся к задолженностям лояльнее.
Хорошая кредитная история
Как правило, при хорошей платежной дисциплине банки охотнее идут навстречу и согласуют более выгодные условия — сроки дольше, сумму крупнее, а ставку ниже.
Вот какие характеристики делают вас привлекательнее для банка:
-
Вы брали займы за последние пару лет. Чем богаче ваш опыт, тем лучше.
-
Оформляли разные типы кредитных продуктов и полностью отдавали заемные средства.
-
Переводили ежемесячные платежи по графику.
-
Не подавали одновременно большое количество заявок на потребительские кредиты или кредитки в разные организации.
-
Не перегружены кредитами сейчас.
Плохая кредитная история
Сильнее всего ухудшают рейтинг надежности два показателя — длительные и частые просрочки и текущая долговая перегруженность.
Если вы пока не брали деньги у банков, это тоже может снизить шансы на одобрение. Кредитору сложно спрогнозировать, как поведет себя такой клиент — выплатит все вовремя или дело дойдет до судебных разбирательств.
Где узнать
Информацию о всех ваших займах собирают в Бюро кредитных историй (БКИ). Таких организаций несколько, ваши данные могут храниться только в одной, в некоторых одновременно или сразу во всех.
Запросить отчет в БКИ можно бесплатно дважды в год.
Что даст информация, которую вы получите:
-
оцените шансы на одобрение;
-
поймете, почему вам отказывали в займах раньше, — как правило, в отчете фиксируют причину, по которой банк отклоняет заявку.
Если увидите, что кредитная история сомнительная, сможете привести ее в порядок. Например, максимально закрыть долги или взять небольшой краткосрочный кредит на полгода и без задержек его вернуть.
Помните, хорошая кредитная история — это не гарантия одобрения, а плохая — не приговор. Банки смотрят не только на этот показатель и иногда отказывают даже при безупречном кредитном досье или, наоборот, согласуют заем клиенту, который раньше задерживал выплаты.
